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看好中资银行:惠誉上调五大国有银行评级,预计交行将在1-2年成为全球系统重要性银行

来源: 编辑:兴动棋牌 时间:2020-06-16 点击:2682

近期,评级公司惠誉发布评级报告,确认工农中建交五大国有银行的长期外币发行人违约评级为A,展望稳定。同时根据更新后标准,将这五家银行的短期外币发行人违约评级自之前的F1上调至F1+,从评级标准观察名单中移出。

该公司称,农行、中行、建行和工行已经被认定为全球系统重要性银行。惠誉预计,鉴于交行的规模在稳步增长,该行在未来一两年内也有可能成为一家全球系统重要性银行。

自2020年以来日趋严格的监管政策,阻止了系统性风险的进一步升级,监管将继续致力于降低金融部门系统性风险。由于对中期金融风险上升的担忧,中国政府不会激进地放松信贷政策。银行资本水平也是政策显著宽松的重大制约因素,预计国有银行将在中期维持适度的贷款和资产增长增速。即便考虑到这些银行盈利趋势稳定且资产增速不会大幅提升,中期资本水平仍不足以使中国这些全球系统重要性银行达到总损失吸收能力要求。

金融稳定委员会2020年7月的报告指出,中资全球系统重要性银行正在为2020年之前提前达到总损失吸收能力要求做准备。惠誉认为,总损失吸收能力达标期限可能会提前一年即2020年1月,这意味着所有中资全球系统重要性银行都将需要发行额外的资本工具,以满足未来几年对最低总损失吸收能力和其他缓冲资本的要求。

另外,更广泛地采用贷款市场报价利率不会显著损害国有银行的净息差,但是由于整体监管目标是降低银行贷款利率以支持经济发展,因此如果不对新增贷款进行谨慎的管理和适当的定价,这些银行的中期盈利能力和资产质量可能会受到影响。

五大行中,农行2020年上半年零售占贷款余额的34%、存款余额的42%和收入的36%左右。农行采取了一系列的举措处理不良贷款。截至2020年上半年,该行公布兴动棋牌的减值贷款和关注类贷款比率分别降至1.4%和2.4%左右,与国有银行同业水平一致。该行高于同业的县域贷款业务敞口可能会令其资产质量继续承压。

农行在2020年上半年发行了12020年9月发行了12020年上半年末,理财产品余额约占该行总资产的6%,在国有银行中处于最低水平。

2020年上半年中行保持了稳定的盈利水平,并积极补充资本,中行发行了两项其他一级资本工具,即400亿元人民币的永续债券和1,000亿元人民币的优先股,这改善了该行的资本充足率。2020年9月,中行又发行了400亿元人民币的二级资本债券,但其2020年8月又赎回了300亿元人民币二级资本债券。此外,中行还于2020年10月赎回了约400亿元人民币的优先股。

交行相比其他国有商业银行有较低的资本水平、较高的风险偏好、较弱的盈利能力以及较差的融资能力。交行的影子银行业务敞口高于其他国有银行,截至2020年上半末,非贷款类信贷业务和表外理财产品分别占其总资产的5%和8%左右。交行仍然是国有银行中最依赖同业负债的银行,截至2020年上半年末,其同业负债占其总负债的27%左右。

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